投资有门道，理财没烦恼。大家好，我是六六首席，欢迎收听今天的《广发投资进化论》。
近年来，金融市场蓬勃发展，金融产品日趋复杂，投资者在面临琳琅满目的选择时，学会有效区分合法与非法，准确鉴别金融机构、金融产品与服务的资质，是预防金融诈骗、保护财产安全尤为重要的举措。
随着“3·15消费者权益日”的临近，今天，六六想跟大家来聊聊，生活中咱们该如何识别金融机构与服务的真伪，跳出诈骗分子设下的陷阱。
六六浏览了许多虚假金融产品的诈骗案例，总结出几种诈骗分子常用的手段：
1. 以诱人的高额回报为诱饵，冒充基金公司、保险公司等金融机构的名义，在网络上大肆进行虚假宣传，骗取投资者的资金。
2. 利用虚假的炒外汇、股票、虚拟币平台，通过操控涨跌的手法实施诈骗。
3. 以转让新三板挂牌公司股权、提供虚假的金融服务或软件等名义，进行非法集资活动。
……
这里也有两个发人深省的真实案例，一起来看看。
2021年12月，张某强和翁某波等人联手搭建了一个虚假网络投资平台。
他们谎称，通过这个平台可以购买股票、期货、基金等金融产品，投资国际市场，并承诺投资者能够获得百分之百的回报。为了吸引更多的投资者，他们还在微信群中发布虚假信息，诱导投资者进行“抢单”操作。
然而，这些投资者的资金实际上却被转入了张某强等人指定的账户，而他们则以各种理由拒绝支付承诺的红利。短短几天时间，这一诈骗团伙成功诈骗资金高达73万余元。
2021年3月至7月，王某业等人在未经有关部门批准的情况下，虚假宣称其公司是某央企全资控股的四级子公司，拥有数千万的应收优质债权。
该团伙以此为诱饵，以高收益率为承诺，吸引公众进行投资，结果非法吸收资金高达4500万余元。
这些案例的本质，都是不法分子披着提供金融服务和产品的华丽外衣在进行诈骗活动。它们也在提醒着我们，在投资过程中，一定要时刻保持警惕，增强风险意识，擦亮“火眼金睛”避免陷入虚假陷阱。
有小伙伴可能就有疑问了，那要如何识别虚假的金融机构或产品服务呢？
针对这一问题，人民银行金融消费权益保护局局长余文建为我们提供了宝贵的建议。他总结了一套九字防诈秘笈，即“一看二问三查四不要”。
指的是要仔细审视理财产品的收益率和存款利息是否合理。以目前市场情况为例，截至3月11日，10年期国债收益率大致维持在2.3%的水平，这可以作为我们判断理财产品收益率合理性的重要参考。
“高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要做好损失全部本金的准备。”这句话，希望大家紧记在心。
当某个产品宣称的收益率远超市场平均水平，或者承诺的利息过于诱人，我们需要绷紧心中那根弦，警惕被不合理的高收益所迷惑。
当我们遇到金融问题或困惑时，可以前往正规的金融机构或是拨打它们的热线进行咨询，也可以向当地金融监管机构寻求帮助。他们拥有专业的知识和丰富的经验，能够为投资者提供解答和建议。
指的是要查证金融机构是否具备相应的业务资格执照，查证金融产品是否合规，以及查证金融广告是否存在违法违规的行为。在当下信息化时代，有多种途径可供投资者进行信息的查证。下面给大家列举几个实用网站：
1. 中国理财网：在该网站，我们可以查到全国银行业金融机构以及银行理财子公司预售、在售、存续的银行理财产品。
2. 中国证监会资本市场电子化信息披露平台和中国证券投资基金业协会信息公示页面：在这两个地方，我们可以了解到市场上各家基金管理机构及其旗下产品的基本信息。
3. 中国银保监会官网、中国保险行业协会官网：在这两个网站，可以查询保险产品的相关信息。当然，我们也可以通过保险公司的官方网站来查证产品。
指的是，不要轻易相信来源不明的信息，不要随意透露个人敏感信息，不要打开不明网络链接，更不要轻易进行汇款转账——这些看似简单的建议，实际上是我们保护自身财产安全的重要法则。
当然，以上都是前期的预防工作，万一我们或亲友真的不幸遭受诈骗，应立即向公安机关报案，并妥善保存好相关证据，同时，及时与相关金融机构取得联系，寻求冻结账户等帮助，以最大程度地减少损失。
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投资者在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。
2025-07-23
2025-07-17
