科学规划“现金流”，对每个人都至关重要

投资有门道，理财没烦恼。大家好，我是六六首席，欢迎收听今天的《广发投资进化论》。

相信很多朋友都听说过，现金流在企业的运营管理中是不可或缺的一部分，但你知道吗，现金流对家庭和个人来说，也同样至关重要。

现金流为什么那么重要？日常生活中，我们又该如何去做现金流管理？今天六六就和大家聊聊这个话题。

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现金流管理的重要性

 “现金流”顾名思义，是如同流水般的现金流动，它代表着我们一段时间的收支情况。

如果把家庭或者个人的财富比作蓄水池，那么池里面就装着我们的各种资产，例如存款、银行理财、股票、基金等等。

这个水池有两个水龙头，一个是进水口，一个是出水口。进水口代表我们的收入，出水口代表我们的支出，中间沉淀的部分就是我们的财富。

如果我们希望财富能够沉淀下来，那就要保证进水的速度比出水的速度快——而这个控制“水流”的过程，就是现金流管理。

健康的现金流意味着良好的财务状况，既能让钱为生活输送“养料”，保证生活质量，又不至于让资产“凝固”，原地踏步。

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如何做好现金流管理？

要实现财富积累，我们需要做好家庭或个人的现金流管理，而要做好现金流规划，核心有3个要点：

1. 开源节流，保持现金流的稳定

一般来说，我们的收入分为“主动收入”和“被动收入”两种：

主动收入是指我们付出时间和精力后得到的收入，当不再投入时间和精力的时候，收入就没有了。这类收入最典型的就是工资。

被动收入则是不用投入时间和大量精力就能产生的收入，最典型的是银行存款的利息、股票的分红等金融资产的投资收入。

在主动收入相对稳定的前提下，尽量提高被动收入的占比，可以更加有效地实现现金的流入。

同时，我们也要合理地控制资金的支出。如果一个人的花销随着收入的提升无节制地增大，那也很难说能有多少结余。

所以，开源节流，让自己的现金流不至于断裂“失血”，是现金流管理中最基本也是最重要的一个环节。

2. 善用资产配置

当我们财富的“蓄水池”慢慢积累之后，就到了蓄水池当中的“水”如何分配的问题了，这里就涉及到资产配置。一个合理的资产配置方案，往往有助于我们“被动收入”的增加，促使现金流更好地“流入”。

在实际生活中，一种最简单的资产配置，就是把资金分为两部分：

一部分是短期要花的钱，可以做一些现金管理，例如买货币基金，在保持资金流动性的同时谋求一定的收入。

另一部分短期用不到的闲钱，则可以追求长期收益，按需配置一些银行理财、基金等金融产品。

如果再进一步优化配置方案，大家也可以参考“标准普尔家庭资产象限图”来分配家庭资产。过往的节目中，我们也曾给大家介绍过这一方法，有需要的朋友可以回顾一下。（点击查看）

3. 预防突发风险

生活充满着不确定性，突发的风险事件，比如疾病、失业、天灾等都有可能会打乱我们的现金流规划，影响其稳定性。

因此，一定的现金储备是必要的，可以用作不时之需。另外，也可以考虑配置相应的保险产品，达到一定的抵御风险效果，事实上，“标准普尔家庭资产象限图”中就有提到“保障账户”，为的就是解决这一问题。

长期且稳定的现金流对个人财富的积累至关重要。好的现金流并不一定等同于高额收益，但它却代表着科学的理财方法。只有从“现金流”的流入和流出两方面入手，形成科学的规划，才能让自己和家庭拥有健康的财务状态。

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