3.8特辑 | 一份实用理财攻略，送给每位聪明的“她”
投资有门道，理财没烦恼。大家好，我是大顺，欢迎收听今天的《广发投资进化论》。
近年来，随着“她力量”的持续崛起，处于不同人生阶段的女性投资者也呈现出一番全新的面貌。她们更为自信与独立，在投资理财这件事儿上，比从前更为积极，参与度更高，规划意识更强。
大顺身边有很多女性朋友，她们不断学习投资，汲取理财知识，努力实现财务独立，甚至挑起打理家庭小金库的重担，希望成为更好的自己，为个人、为家庭创造更好的未来。
随着妇女节脚步的临近，今天大顺想和大家聊聊女性投资这一话题，同时探讨一下，不同阶段的女生应该如何打理自己的资产，希望能为大家带来一些有益的启发。
“她”的投资画像
在分享投资小Tips之前，我们先来了解一下女性群体在投资领域的偏好与盈利情况。
在由广发基金推出的《女性基金投资者盈利体验数据洞察》报告中，数据结果显示，从风险偏好来看，保守型、谨慎型、稳健偏谨慎型投资者的比例共占女性投资者群体的78.50%，进取型投资者比例不足3%。由此可以看出，女性对风险或许更为敏感，整体更偏好稳健风格类型的投资。
图1：女性投资者风险偏好情况
数据来源：《女性基金投资者盈利体验数据洞察》
从盈利体验来看，报告调研对象中有75.59%的女性投资者认为盈利体验达到了预期，高于总体投资者73.81%的水平。
图2：女性投资者盈利体验情况
数据来源：《女性基金投资者盈利体验数据洞察》
如要要归结拥有较好盈利体验的原因，有54.61%的女性投资者认为，应当归功于产品波动匹配自身风险承受能力。此外，产品业绩较好，获得优质投资陪伴服务，也在提升盈利体验中起到了较大作用。
图3：女性投资者盈利体验较好的原因
数据来源：《女性基金投资者盈利体验数据洞察》
给女生们的投资小建议
综合以上报告数据，我们可以提炼出两个关键结论：
1. 在投资中，女性偏好“稳扎稳打”，重视对风险的控制和评估——事实上这也与许多调查报告的结论相吻合，即大部分女性的理财心态都是规避风险，更为在意“安全感”。
2. 超过7成的女性调研对象满意自己的盈利体验，而这很大程度上归功于她们贯彻了“在自身风险承受能力内投资”这一准则。
由此延伸开来，大顺想进一步和大家聊聊，实践中，不同阶段的女生该如何结合个人需求与风险偏好，来规划资产配置。
初入职场
对初入职场的女生来说，在这一阶段，很多人可能还没有太多的资本积累，风险承受能力一般不高，因此可以考虑以储蓄和自我增值为主。
一方面，督促自己养成每个月储蓄的习惯，每月在扣除刚性支出后，尽量保留一些节余资金用于储蓄。
储蓄攒下的“第一桶金”，可以考虑一些入门级的投资品种，比如货币基金、短债基金、银行理财等。如果想投偏股类产品，也建议采用小额参与、基金定投等方式，“试点”体验一下。
另一方面，可以多花些时间精力提升个人的投资知识储备，加深对各类投资品种的理解，为日后的大额投资做好准备。
成熟独立
工作几年后，大家逐渐走向成熟，有些人也会结婚生娃，步入人生新阶段。这一时期，大家在资本上已有了一定的积累，因此在做资产配置时，需要做更加综合全面的考虑。
标准普尔家庭资产象限图是一种比较适合大众的家庭资产配置方案，我们可以参考这一理论，把家庭资产分为4类：要花的钱、保命的钱、保值增值的钱、生钱的钱。
图4：标准普尔家庭资产象限图
要花的钱：主要用于应对家庭3至6个月的日常开销，这部分资金对流动性要求比较高，可以考虑用货币基金等现金管理产品来满足需求。
保命的钱：主要是用于提高家庭的抗风险能力，一般可用商业保险等产品来满足需求。
保值增值的钱：对产品的稳健性要求较高，目标是减少账户的波动，追求“稳稳的幸福”，可考虑投向债券基金、“固收+”基金等。
生钱的钱：追求收益，主要是为了提高账户的进攻性，可以考虑投资偏股型基金。
除此以外，还可以考虑配置另类投资品种，如黄金、石油等，作为资产配置的补充策略。
从总体上看，成熟阶段的女性投资者，可以选择的配置方向和品种是比较丰富的。具体实践时，可以重点关注“保值增值的钱”和“生钱的钱”两部分，根据自身的风险承受能力来规划二者资金的占比。
规划养老生活
女性的平均寿命更长，现阶段退休年龄也比男性早，这意味着女性在养老方面更需要提前做好准备。个人养老金的推行，给了女性更多的养老选择，其中目前可供选择的养老产品主要有养老目标基金、养老储蓄、养老理财和商业养老保险。
以养老目标基金为例，它分为“目标风险基金”和“目标日期基金”两类。
前者适合有明确风险偏好的女性投资者，举个例子，如果你不愿承受太大波动，那么稳健型养老基金就是比较好的选择。
后者适合退休时间比较明确的女生，比如假设你在2040年左右退休，就可以考虑选择名称带有“养老目标2040”的产品。
好了，本期的节目就到这里。如果听众朋友们有什么投资困惑，可以在下方文字版中点击图片入口，向我们提问。被选中问题的朋友，还可以获得精装理财书籍《人类仰望星空时》1本。
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