养老十日谈│一位70后创业者的养老规划
基金行业话养老，访谈带来新启发。广发基金采访了10位不同年龄、不同身份的普通人，与他们畅谈养老方式和养老规划，共同关注个人养老金政策，希望这10个真实案例能为你的养老规划带来有益指引。
本期访谈，我们邀请到了一位70后创业者，为大家分享他的养老规划与故事。
个人简介
基本信息：45岁，已婚，本科学历，目前居住在四川，在做一些小生意。
收入情况：家庭的主要收入来源是夫妻俩的工资，约占总收入的90%。此外，还有10%的收入来源于银行利息、投资股票和基金的收益。
开支情况：夫妻俩的开支共占30%，孩子的各项支出占30%，用于赡养老人的开销约占20%，用于投资和理财的部分则占20%。
养老方式
Q：您对目前常见的养老方式有了解吗？比如居家养老、社区养老、旅居养老、养老院等。
A: 我对主流的养老方式是有一定了解的。像居家养老和养老院这两种养老方式比较常见，居家养老相对自由，养老院没那么自由，但提供了一定的医疗和后勤保障。我对社区养老和旅居养老不是特别了解。根据我个人的情况，我未来可能更偏向于居家养老，把养老院作为备用方案。
Q：在您眼中理想的养老方式是怎样的？为此做了哪些准备？希望从伴侣、子女、社区或政府方面获得哪些帮助呢？
A：我的理想当然是未来能够过上无忧无虑的生活，即便生病了也能得到积极的治疗和陪护。
当然，实现理想的养老生活必然需要稳固的经济基础。为此，我也做了很多准备：
1.拼命工作，保持稳定收入；
2.每年足额缴纳社保：
3.将收入按固定比例进行储蓄：
4.将闲余资金用于投资。
希望未来我能有足够的钱支持体面养老。
说到需要什么帮助，经济方面我不期望太多，只希望不会成为国家和子女的负担。在情感方面，我期待子女能够给我更多的关心与陪伴。
养老规划
Q：您规划过未来养老的预算吗？您觉得体面养老需要多少钱？
A：当然有规划过。在我看来，体面养老的资金需求会随着自身期望的调整而浮动。但可以肯定的一点是，充裕的储蓄能让我拥有更多的养老选择。
如果按基本生活标准对退休费用进行简单计算：
假设今年30岁，60岁退休，活到80岁。车房无忧，且无需担忧子孙辈学费和生活费。以当前每月生活费4000元、每年物价上涨4%来计算，退休后我们需要的生活费约为：
夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30≈1.3万元。
退休后再生活20年的费用=1.3万元*12*20=312万元。
年纪大了之后可能会面临一些健康问题，所以医疗开支这部分费用可能会有所增加。按照每人每年1万元的医疗费用进行估算。
夫妻二十年的医疗费用共计：10000*2*20=40万。
夫妻俩的退休养老费用总计：312+40=352万元。换句话说，在夫妻双方60岁退休时，起码要有352万元的储备才能满足基本生活需求。
当然，以上只是针对我们这个家庭的情况做出的测算。经济条件不同，养老方式不同，养老总费用也会不一样。
Q：您有制定相应的理财计划吗？目前进展如何？
A：目前，我的理财计划主要分为三个部分：首先，每月定投基金；其次，定期进行银行储蓄和购买银行理财产品；我还买了一些股票。综合来看，我的理财计划的进展还算不错。
Q：在进行养老规划时，对您来说最大的挑战是什么？您有什么应对策略吗？
A：目前对我来说最大的挑战是，夫妻二人的收入可能不足以支撑未来的养老生活。我担心可能会在急需治疗时因为资金不足而无法获得及时医治。另外，我也担心在失去自理能力后，无法支付保姆和养老院的费用，这不仅会让我晚年生活困难，还会增加子女的负担。
因此，为了应对未来的养老生活，我目前主要的策略是努力工作，保证稳定的收入，并不断优化和推进我的理财计划；还会适当了解一些保险产品。
Q：请问您对基本养老保险、个人养老金、企业年金这些“养老支柱”产品有了解吗？
A：有一定了解。在我看来，基本养老保险是养老保障体系的基石，而个人养老金、企业年金则与基本养老保险相互协同，共同构成了一个相对完善的养老保障网络。
Q：您和您的家人是否购买过上述“养老支柱”产品？如果没有购买，有什么顾虑呢？
A：我们已经购买了个人养老金、基本养老保险这两类产品。作为老板，考虑到企业年金会增加运营成本，可能导致资金链紧张，所以暂时还没有购买，仍持观望态度。
Q：请问您对父母的养老是如何安排的？为父母提供了哪些帮助？
A：我和父母都倾向于居家养老。在经济层面，由于父母都是做生意的，都有退休金，不需要我过多帮助。虽然我也会根据自身能力给父母一些钱，但是他们都说钱够用，不需要我的钱，可能这就是“天下父母心”吧。
因此，我主要为他们提供情感层面的帮助。每周我都会回家看望父母，和他们闲聊家常，倾听他们的心事，让他们感受到家庭的温暖与幸福。其实父母不需要太多，适当的关心与陪伴便能让他们心满意足。
养老展望
Q：随着人口老龄化程度的加深，养老问题已经成为全社会共同关注的焦点，对未来养老行业，您有着怎样的预判？
A：依我之见，随着人口老龄化的加重，养老院可能会逐渐成为未来的主流产业。毕竟，养老院能够提供食宿、生活起居以及医疗等等全方位的服务。作为子女的我们能够减轻后顾之忧，节省时间精力投入到自己的生活中去，也是乐见其成的。
Q：您开始有养老焦虑了吗？您认为什么时间开始规划养老比较合适？
A：目前，我对养老没有过多焦虑。我认为凡事做好规划，顺其自然，尽力而为，便无遗憾！
关于养老规划，我认为需要从自己能挣钱的时候就开始着手，做到兵马未动，粮草先行，方能有备无患。
“宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井。”在人口老龄化程度逐渐加深的今天，小红豆也建议各位基民朋友尽早将养老规划提上日程，在深度老龄化时代即将到来之际，提前做好准备吧！