养老十日谈│一位85后自由职业者的养老规划

基金行业话养老，访谈带来新启发。广发基金采访了10位不同年龄、不同身份的普通人，与他们畅谈养老方式和养老规划，共同关注个人养老金政策，希望这10个真实案例能为你的养老规划带来有益指引。

本期访谈，我们邀请到了一位85后自由职业者，为大家分享个人及家庭的养老规划。

个人简介

基本信息：35岁，未婚，是一名自由职业者。

收入情况：现在家里有我和母亲两个人，我自己经营着一点小生意，还有母亲的养老金，这是我们主要的收入来源，其中我占大部分。

开支情况：我占30%左右，母亲花自己的养老金，剩下就是租房子的钱。

养老方式

Q：您对目前常见的养老方式有了解吗？比如居家养老、社区养老、旅居养老、养老院等养老方式。

A: 我对这些养老方式有一些了解。居家养老的优点是比较省钱，老人对生活环境熟悉；缺点是没有专人照顾，居家养老也是当下社会中最多的养老方式。养老院的好处就是有专人照顾、医疗设施齐全，再就是能有个说话的伴，不至于很孤单，但费用较高。社区养老是在居家的基础上，由社区定期提供医疗餐饮等服务，目前来看，这可能是未来的主流养老方式。旅居养老就是根据季节到不同的城市去旅游，这种养老方式对老人的健康程度和经济基础都有很高的要求。

Q：在您眼中，理想的养老方式是怎样的？您为此做了哪些准备？希望从伴侣、子女、社区或政府那里得到哪些帮助呢？

A：我眼中理想中的养老方式，就是身体健康，有一定的物质基础，在城市的郊区买个房子，最好可以离市区近一点。平时就溜溜狗、养养花、种种菜。想旅游随时都可以去，想做什么随时都可以做，最好能结交一些知心好友。

目前在做的准备有：努力工作，争取提高收入，多攒一些钱，同时也拿出一部分钱进行基金投资。

我希望未来家人可以多陪伴彼此，也希望政府能多给老年人提供一些老年活动场所和便捷的医疗服务，降低医疗费用，多一些精神上的关怀。

养老规划

Q：您规划过未来养老预算吗？您觉得体面养老需要多少钱？

A：我没有具体算过。我觉得要想体面养老需要300万左右。

Q：您有制定相应的理财计划吗？目前进展如何？

A：我有一些理财的计划和想法，分别对应不同的生活场景。

例如日常生活消费支出可以选择活期储蓄、短期银行理财、货币基金或者信用卡等，金额不用很大，覆盖3到6个月的生活支出即可。疾病、意外这种突发性事件造成的计划外支出，就可以选择人身保险进行风险转移。子女教育和个人养老需要的钱，是刚性需求，对投资的安全性、及时性、保值增值等有很高的要求，这个时候可以选择基金定投等。

Q：在进行未来养老规划时，您觉得对您来说最大的挑战是什么？您有什么应对策略吗？

A：我认为身体状况、收入来源不稳定等问题是我未来在养老规划上的最大挑战。应对策略就是要积极地锻炼身体，然后做一些合理的资产配置，让财富在最大程度上保值增值。

Q：请问您对基本养老保险、个人养老金、企业年金这些“养老支柱”产品有了解吗？

A：都有了解过，基本养老保险是第一支柱也是最基础的；第二支柱是企业年金，覆盖范围相对比较小；第三支柱是个人养老金，用个人养老金投资可以抵税，买基金还可以节省手续费，不过目前我所在的地区还不是试点地区。

Q：您和您的家人是否购买过上述“养老支柱”产品？如果没有购买，有什么顾虑呢？

A：当前社保一直有在交，我自己也买过一些养老基金，但是现在还买不了Y份额。因为我是自由职业者，所以买不了企业年金。

Q：请问您对家人的养老是如何规划安排的？为家人提供了哪些帮助？家人的精神需求应当如何满足呢？

A：关于母亲的养老规划主要是看她自己的意愿，她的年纪不是很大，身体也健康，居家养老和养老院都是不错的选择。我提供的帮助就是定期带母亲去做体检，多陪陪她。我也一直在鼓励她找一个老伴，能有个人一起生活，或许能减少她的孤独感，满足精神上的需求。

未来展望

Q：随着人口老龄化的加剧，养老已经成为全社会关注的焦点，对于未来养老行业，您有着怎样的预判？

A：我认为养老行业的前景广阔，有巨大的发展潜力，未来肯定会向着更加专业化、智能化、规模化的方向发展。

Q：作为年轻人，您开始有养老焦虑了吗？您认为什么时间开始规划养老比较合适？

A：我现在没有这方面的焦虑，我认为做好当下的工作和完成制定的计划就行，没有必要为了没发生的事焦虑。年轻人应当越早规划养老越好，因为年纪越大抗风险能力越差。

 “宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井。”建议各位基民朋友尽早将养老规划提上日程，在深度老龄化时代即将到来之际，未雨绸缪，做好准备吧！

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