我们这代人，一生做好3份资产配置就够了！

每次提起理财，总会跟着提起4个字“资产配置”。

有些同学就不是很懂，啥资产配置啊？说的那么悬乎，真的有用吗？确定真的不是在忽悠我？当然有用！

资产配置最大的作用就是：帮你做你承受能力范围内的理财投资。

我们设想一下，假如你是个每年步步高升升职加薪的良好青年，而你唯一的理财方式就是每年把钱拿来存定期，那么几年后当你想买房结婚的时候会发现什么？天哪！钱存在银行，还跑不赢通胀，年终奖缩水到不能看了….

当然，更惨的还有，假如你提前支取了，那可能辛辛苦苦存了几年的利息就没了…没了…没了….

再比如，假设你是个上有老、下有小，每个月还需要辛苦还房贷和供车的爸爸，而你唯一的理财方式就是炒股票，牛市来了固然好，如果遇到熊市呢？

难道小孩的学费没了？每个月给爸妈的孝敬没了？房子不用还贷款了？车子不用加油了？

因此，资产配置最大功效在于分散投资风险。既能够保证在我们用钱的时候，手头有充裕的现金类资产，又能够让其他资产在一边投资，一边保值增值。即使发生市场风险，也不会影响到你正常的生活。

那么问题来了，资产配置究竟应该怎么做？

在这里，小广就不带大家一遍遍复习资产配置的理论了，我们直接简单地将人的一生分为三个阶段，而在这三个阶段里，只需要做好相应阶段的资产配置就可以啦！包大家一看就懂，轻松上手。

阶段一：努力奋斗的职场人                   

年龄：25-35岁

特征：虽然起点的工资不高，但每年都在升职加薪的道路上努力奋斗，“三无人士”，没房没车没老婆，对投资理财等新鲜事物接受程度较高，自己捣鼓过很多种类的投资产品，能够承受较大的投资风险。

回顾人的一生，这个阶段的你可能是人生中最穷的时刻，但却是财务负担最轻的。

首先，你正处于事业的上升期，职位、收入和奖金都在年年提高；

其次，你没有老婆孩子，也没有需要赡养的父母，基本上是“一人吃饱、全家不饿”；

最后，你还很年轻，未来完全可以“造作”，因为你还有“大把时光”。

如果你现在处于这个阶段，那么我们建议，完全可以尝试一些有风险的资产，并且可以配置的比例稍微高一些，股票、权益基金等都可以尝试。

一笔成功的风险投资能为你的未来攒下不小的资本，即使失败了，你那么年轻，每年还有那么多收入，又没有其他负担，也完全能够承担的起这样的风险。

而对于像XX宝等现金资产，就可以少投一点，毕竟不是每个年轻人都能管的住自己双11不“剁手”的，如果手上现金太充裕，很容易造成过度消费，从月光族变为“卡奴”。

阶段二：一家之主的中年爸爸                   

年龄：35-60岁

特征：此时你的收入比较稳定，职场上的晋升空间也不大，虽然不至于遇到“中年危机”，但每天越来越多的账单却提醒着你不能放松。

每个月必须要还的房贷，孩子的生活费学费，还有时不时要给老人的医疗费营养费等等，比起年轻的时候，你更希望自己能够“稳一点”。

回顾你的一生，此时你的压力可能是一生中最重的，上有等着赡养的父母，下有还在依靠着你的儿女，家里虽然有一些积蓄，但可能都已经被“安排的明明白白”了，孩子的学费是大头，万一老人身体不舒服，医疗也是一笔大费用。

因此，这个阶段的我们投资更不能够随心所欲，即使遇到市场下跌，也必须把亏损控制在可以接受的范围里。

先来一张万用神图，我们再来解释解释：

阶段三：安享夕阳红的老年人                   

年龄：60岁之后

特征：此时的你没有工作，有微薄的退休工资收入，还有一笔你从年轻的时候就在攒的积蓄，如果你没有在考虑留遗产的事情，这个时候你的理财需求就是：够用就行。

有句话说的好，人生最惨的不是人死了，钱还没花完，而是人还活着，钱没了。

在这个阶段，我们需要的就是要尽可能地把收入和攒到的钱在飞升之前花个干净，以前年轻的时候舍不得干的事情，去的地方，现在都可以开始搞了！

总之，人这一辈子虽然很长，但其实只需要做好这3份资产配置就够啦！

希望今天的文章能帮助大家好好思考自己的投资理财应该怎么做，与同志们共勉！

（文章来源：牛基投资社）

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